隨着網購日漸普及，網上收款平台亦逐漸增加，由傳統銀行轉賬到信用卡再到電子錢包，收款方式包羅萬有。本文將整合及比較各類 Payment Gateway 申請程序及手續費，讓網店店主按營運需要選擇最合適自己的收款方式。
Payment Gateway是甚麼？
Payment Gateway 是連接網店和銀行信用卡交易的第三方支付系統，一般會使用加密技術把數據加密傳輸，確保信用卡資料保密和交易安全。由於信用卡資料十分敏感，一般銀行很少直接授權信用卡數據給小型網店，因此多數網店要依靠 Payment Gateway 來處理網上支付。
一般程序是客戶在網店付款時，會被網店帶到 Payment Gateway 網站頁面輸入信用卡資料，但亦有些 Payment Gateway 毋須跳轉頁面，可直接在網店頁面完成付款。Payment Gateway 收到資料後會轉送到銀行確認，收到銀行實時答覆後，付款完成便會帶客戶返回網店，並隨即透過電郵向客戶發送交易收據。
網上收款及付款平台
坊間有不少 Payment Gateway 給網店使用信用卡收款，例如：PayPal、Stripe、Reap、2Checkout 等，本港網店大多偏向用 PayPal 和 Stripe，亦有些開店平店建立了自己的 Payment Gateway，例如：SHOPLINE Payments。
信用卡收款平台申請程序、手續費一覽
| Payment Gateway | PayPal | Stripe | SHOPLINE Payments |
|---|---|---|---|
| 申請程序 | 1. 於 PayPal 官網註冊商業帳戶，填寫公司及個人資料
2. 須認證銀行帳戶, PayPal 會向已連結的銀行帳戶存入兩筆少於 HK$1 的款項，用戶收到後要登入帳戶認證 3. 網店系統串接 PayPal API 便可使用 |
1. 於 Stripe 官網註冊，須提供公司資訊、銀行帳戶、地址等
2. 網店系統串接 Stripe API 便可使用 |
1. SHOPLINE 店家可在網店後台的付款設定頁面，申請開通 SHOPLINE Payments 帳戶
2. 填寫個人或公司資料、銀行帳戶資料等 3. 驗證審核完成便可使用 SHOPLINE Payments 收款 |
| 收款方法支援 | 信用卡：Visa、Mastercard、AMEX、銀聯 |
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| 手續費（港幣收款） | 每筆交易總額的 3.9% + HK$2.35 |
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| 手續費（外幣收款） | 每筆交易總額的 4.4% + 固定費用（按貨幣而定） | 使用其他國際支付方式，需要另加1.5% 國際支付費率， 以及 2% 的貨幣兌換費 | 信用卡本地、海外劃一收費 |
*手續費優惠期直至另行通知
PayPal
PayPal 是全球知名的 Payment Gateway，在香港亦十分流行。PayPal 提供個人及商業戶口，但個人戶口只能付款及接收扣帳卡的款項，若要收取信用卡的付款，就必須申請商業戶口。此外，PayPal 提供買家及賣家交易安全保障政策，預防詐騙活動。SHOPLINE 店家亦可在後台新增 PayPal 付款方式。
Stripe
Stripe 亦是本港網店常用的 Payment Gateway 之一，和 PayPal 的最大分別在於使用 PayPal 結帳時需要跳轉到 PayPal 頁面，而使用 Stripe 則不需要跳轉到信用卡公司的結帳頁面，顧客可以直接在網店頁面輸入信用卡資料完成付款。另外要注意 Stripe 支援的 Alipay、WeChat Pay 為內地電子錢包，未必能於香港通用。
現時 SHOPLINE 已與 Stripe 串接，店家只須申請一個 Stripe 收款帳號並於後台完成設定即可使用。
SHOPLINE Payments
SHOPLINE Payments 提供一站式付款管理，直接在網店後台處理收款，無須再經第三方支付平台額外串接，更方便網店收款及核對款項。此外，SHOPLINE Payments 支援較多本地支付工具，包括電子消費券服務供應商之一 AlipayHK，更切合本地網店的需要。同時支援信用卡及電子錢包支付方式的手續費更相對較低，為商戶節省更多開支。
電子錢包收款申請程序、手續費一覽
| 電子錢包 | PayMe for Business | AlipayHK | WeChat Pay HK | 八達通 | Tap & Go |
|---|---|---|---|---|---|
| 申請程序 | 1. 在 PayMe for Business Apps 輸入業務電話、名稱及電郵地址
2. 設定 6 位數字密碼 3. 驗證電郵地址 4. 輸入滙豐商務「網上理財」用戶名稱、密碼及保安編碼 5. 選擇你要使用的業務及商務銀行戶口，便完成註冊 |
1. 網上提交商業登記證、公司註冊證明書、公司最近3個月的帳單2. 有專人聯絡再作驗證，需時 7 至14 天
3. 成功驗證後會列入初級驗證級別；如要成為高級驗證級別，需要再經專人審核 |
1. 透過「WeChat Pay HK收錢碼」小程式申請或經電郵申請
2. 填寫個人及公司資料、提交商業登記證 3. 安排專人協助完成申請流程 |
1. 商用版八達通 App 內登記並選擇商戶及企業類型
2. 設定賬戶並驗證 3. 上傳所需的證明文件 4. 填寫公司及銀行資料 5. 完成登記，成功批核會收到 SMS 和電郵通知 |
1. 於 HKT Merchant Services 網站申請
2. 註冊賬戶並驗證 3. 選擇申請的收款服務 4. 剔選要開通的收款方式，並填寫預計營業額和不同收款方式的佔比 5. 設定單一交易付款上限 6. 填寫公司資料，需要商業登記、銀行月結單等 7. 電子簽署確認提交申請 |
| 手續費 | PayMe for Business Apps : 1.2%
PayMe API 或 POS 系統 :1.5％ |
首年申請的首5萬元收款將豁免手續費；其後每筆交易將收取1.2%手續費 | 收取1.1%-1.5% 手續費，按照交易量而定 |
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| 交易限制 |
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匯款至銀行戶口需時 T+3 日 |
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PayMe for Business
PayMe for Business 申請程序簡單，不過要先申請滙豐商務「網上理財」，才可註冊使用。商戶可以透過 PayMe API 串接網店系統進行收款，更可與線下 POS 系統串接，透過 PayCode 或 PayLink 向客人收款。此外，PayMe for Business 設有網上管理平台，商戶可免費查看及管理實時交易，更可以總結商戶銷售表現，以大數據協助制定營銷策略。
PayMe 與 PayMe for Business 有甚麼分別？
- PayMe 個人版設有收款及轉賬上限，但 PayMe for Business 收款總額不設上限，方便商家進行大額交易，省卻了分批過數的麻煩程序。
- PayMe 個人版不能收取 PayMe 消費券付款，只有 PayMe for Business 才可以。
- 使用 PayMe 個人賬戶作大額頻繁交易或會被凍結賬戶，使用 PayMe for Business 則沒有這問題。
相關文章：PayMe for Business 商用版教學2022：一文看申請流程/手續費/收款退款
AlipayHK
AlipayHK（支付寶香港）是為香港用戶而設的電子錢包，與內地的 Alipay（支付實）分屬兩套獨立系統。申請 AlipayHK 賬戶需要經過多重認證，安全性較高，但時間成本亦相對較高。Alipay HK 亦有分個人消費帳戶和商家帳戶，如同其他電子錢包，個人帳戶設收款及付款限制，商家帳戶的高級驗證級別則沒有交易上限。
WeChat Pay HK
WeChat Pay HK 與 AlipayHK 相似，是內地公司因應香港市場而推出的港版電子錢包，與內地的微信支付分屬兩套獨立系統。手續費方面，WeChat Pay HK 相對較低，消費券期間更有額外優惠。除了手續費，亦設申請費用，登記「WECHAT PAY 商戶」帳號一年收費為 HK$650，但若果同時申請「微信公眾號 – 香港商戶」以及「WECHAT PAY 商戶」，並簽約2年的話，申請費用則全免。
八達通
八達通不只是用來乘車的實體卡，現已擴展至手機應用程式及電子錢包（O!ePay八達通銀包）。八達通商戶可以下載商用版八達通 App，配合八達通流動收款機向客人收款。網店商戶亦可透過商用版八達通App，製作專屬收款QR Code、電子收款展示牌或付款連結，並可選擇加入交易金額，然後展示於網上商店，供顧客掃描或點擊付款。
Tap & Go
Tap & Go 是香港電訊集團 (HKT) 推出的電子錢包，結合全港 Mastercard 卡及銀聯卡的網絡，客戶付款時，可於收 Mastercard 卡或銀聯卡之商戶，以 Tap & Go「拍住賞」 Mastercard 卡或銀聯卡付款，更可將「拍住賞」銀聯卡加入「雲閃付APP」。網上商戶可以把 Tap & Go 串接至網店的收款系統，讓顧客可以選擇 Tap & Go 支付方式，直接打開電子錢包確認付款。
總結
網店擁有多種 Payment Gateway 是十分重要，你不能期望每個消費者仍在選用銀行入數，若網店沒有消費者期望的付款方式，消費者可能更傾向到另一網店購物。因此，網店應審視現時的收款方式，是否能切合消費者的需要，如不能便可按需要申請相關收款平台。
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SHOPLINE HK 的 Content Marketing 團隊成員。不受規限，愛試新事物。喜歡發掘更多電商新資訊與大家分享。